VDS 平台與關鍵參與方角色總覽（以 XYZ 為買方示例）

平台介紹

VDS 是一個由金融科技公司 VTeam 維運的供應鏈金融服務平台，專為解決企業在資金流、授信與系統連結上的痛點設計，透過與越南最大電信商 Viettel 合作，已成為越南市場上第一個真正落地運行的供應鏈金融平台。

⸻

各參與方角色與痛點

1. 銀行（如 LP Bank、BIDV）

常見痛點：
• 難以主動獲取新的中小企業客戶
• 授信審核流程冗長，放款效率低
• 風險控管成本高，缺乏即時交易資訊

透過 VDS 平台的改善：
• 可直接接觸整條供應鏈上下游，拓展新客源
• 採用平台的 API 與數據接口，可快速進行信用評估
• 縮短貸放時間，提升資金週轉效率

⸻

2. 賣方（供應商）

常見痛點：
• 資金回籠慢，導致現金流吃緊
• 傳統銀行貸款利率高、核貸額度低
• 與買方談判時缺乏金融工具支持

平台優勢：
• 可憑應收帳款獲得資金，利率僅為 A%，遠低於傳統**B%–C%**的企業貸款利率
• 採用平台後，授信額度較傳統方式提高
• 無須開發內部系統，節省時間與 IT 成本

⸻

3. 買方（如 XYZ、Viettel、Viettel Post）

常見痛點：
• 上游供應商資金緊張，可能影響交貨穩定性
• 自身帳款流程與外部系統對接困難
• 缺乏誘因參與供應鏈金融計畫

平台優勢：
• 可獲得平台資訊服務費的 D% 分潤作為額外收入
• 協助供應商穩定交貨，提升整體供應鏈韌性
• 不需自建系統，即可整合數據並對接銀行與供應商

⸻

VDS 平台營運模式與收費架構
• 銀行利率： 約為 A%
• 平台服務費： 約為 E%，由供應商支付
• 買方資訊服務收入： 可分得平台費用的 D%（即 E% × D%）

⸻

假設案例：XYZ 公司作為買方

假設 XYZ 公司每年應付帳款總額為 X 美元，並希望其中 Y% 的交易透過 VDS 平台進行供應鏈融資：
• 融資金額：約為 Z 美元（X × Y%）
• XYZ 所得資訊服務費收入：約為 W 美元（Z × D%）

註：實際數據可依 XYZ 公司內部的帳款規模與週轉頻率進行推算。

⸻

小結：VDS 的價值主張

對銀行來說，VDS 提供了一個穩定、合規且高效率的授信與放款新管道；對賣方而言，能取得成本更低、效率更高的資金來源；對買方而言，則能穩定供應鏈，並在過程中創造額外營收，是一個三方共贏的供應鏈金融解決方案。

⸻

Tổng quan về nền tảng VDS và vai trò của các bên tham gia (ví dụ XYZ là bên mua)

Giới thiệu nền tảng

VDS là nền tảng tài trợ chuỗi cung ứng do công ty công nghệ tài chính VTeam vận hành và phát triển. Nền tảng này được thiết kế để giải quyết các khó khăn mà doanh nghiệp thường gặp trong luồng vốn, cấp tín dụng và kết nối hệ thống. Với sự hợp tác chiến lược cùng tập đoàn viễn thông lớn nhất Việt Nam – Viettel, VDS đã trở thành nền tảng tài trợ chuỗi cung ứng đầu tiên được triển khai thực tế tại thị trường Việt Nam.

⸻

Vai trò và điểm đau của các bên tham gia

1. Ngân hàng (ví dụ: LP Bank, BIDV)

Điểm đau phổ biến:
• Khó tiếp cận các khách hàng SME mới
• Quy trình thẩm định tín dụng kéo dài, giải ngân chậm
• Chi phí kiểm soát rủi ro cao, thiếu dữ liệu giao dịch kịp thời

Cách VDS giải quyết:
• Tiếp cận trực tiếp mạng lưới nhà cung cấp và bên mua trong chuỗi cung ứng
• Tích hợp API giúp đánh giá tín dụng nhanh chóng
• Rút ngắn thời gian xử lý khoản vay, cải thiện hiệu quả quay vòng vốn

⸻

2. Bên bán (nhà cung cấp)

Điểm đau phổ biến:
• Dòng tiền thu về chậm, gây áp lực dòng tiền
• Lãi suất vay truyền thống cao, hạn mức thấp
• Thiếu công cụ tài chính hỗ trợ khi đàm phán với bên mua

Lợi ích từ nền tảng:
• Có thể sử dụng các khoản phải thu để vay vốn với lãi suất chỉ khoảng A%, thấp hơn nhiều so với B%–C% của vay truyền thống
• Hạn mức cấp tín dụng cao hơn nhờ dữ liệu nền tảng
• Không cần phát triển hệ thống riêng, tiết kiệm chi phí và thời gian triển khai

⸻

3. Bên mua (ví dụ XYZ, Viettel, Viettel Post)

Điểm đau phổ biến:
• Nhà cung cấp thiếu vốn, ảnh hưởng đến tiến độ giao hàng
• Hệ thống xử lý công nợ không kết nối được với hệ thống bên ngoài
• Thiếu động lực để tham gia vào các giải pháp tài trợ chuỗi cung ứng

Lợi ích từ nền tảng:
• Nhận được chia sẻ D% từ phí dịch vụ thông tin của nền tảng
• Giúp nhà cung cấp duy trì khả năng giao hàng ổn định, nâng cao độ tin cậy chuỗi cung ứng
• Không cần đầu tư phát triển hệ thống, vẫn có thể tích hợp dữ liệu và kết nối ngân hàng – nhà cung cấp

⸻

Cơ cấu vận hành và phí dịch vụ của nền tảng VDS
• Lãi suất ngân hàng: khoảng A%
• Phí dịch vụ nền tảng: khoảng E%, do bên bán chi trả
• Thu nhập từ phí dịch vụ thông tin (bên mua): D% của phí nền tảng (tức E% × D%)

⸻

Tình huống giả định: XYZ là bên mua

Giả sử XYZ có tổng công nợ phải trả hàng năm là X triệu USD, và dự kiến sử dụng nền tảng VDS để tài trợ Y% trong số đó:
• Giá trị khoản tài trợ: khoảng Z triệu USD (X × Y%)
• Thu nhập từ phí dịch vụ thông tin của XYZ: khoảng W USD (Z × D%)

Ghi chú: Các con số thực tế có thể được tính toán chi tiết hơn dựa trên quy mô và vòng quay công nợ của doanh nghiệp XYZ.

⸻

Kết luận: Giá trị mà VDS mang lại

Đối với ngân hàng, VDS mở ra một kênh giải ngân mới – an toàn, nhanh và phù hợp pháp lý.
Đối với nhà cung cấp, đây là một công cụ giúp tiếp cận vốn với chi phí thấp hơn và quy trình nhanh hơn.
Đối với bên mua, nền tảng không chỉ giúp ổn định chuỗi cung ứng mà còn tạo ra doanh thu bổ sung.
VDS chính là giải pháp tài trợ chuỗi cung ứng giúp cả ba bên cùng thắng.

⸻